Методология
Уникальность
Методология и алгоритм получения и анализа информации основаны на личных встречах и интервью с заемщиками по заранее созданной под заемщика точечной схеме опроса, предполагающей глубокое экспертное погружение в детали бизнеса. По результатам комплексного анализа заемщик или получает сертификат квалифицированного заемщика или нет.
Период действия сертификата 3 года, после чего необходимо подтверждение. На период действия сертификата заемщик заключает договор на финансовый мониторинг с Институтом, целью которого является контроль за качеством управления в финансовой и операционной деятельности заемщика. Данный комплекс мер по контролю за деятельностью заемщика позволяет внедрить механизмы страхования финансовых рисков, что сильно влияет на устойчивость и стабильность финансового рынка в России в целом.
Для банка сертификат означает то, что у заемщика проведен полный анализ качественных показателей бизнеса (того, что в 90% случаев недоступно при финансово-экономическом
и обще-отраслевом анализе). Наличие сертификата говорит о качестве заемщика и уровне
его стабильности и прозрачности.
Данная методология была показана департаментам банковского регулирования, рисков в Банке России, департаментам по развитию малого и среднего предпринимательства и конкуренции, финансово- банковской деятельности Минэкономразвития и департаменту финансовой политики Минфин. Экспертная оценка данного проекта позитивная.
В чем отличие от рейтинговых агентств, если проводить такое сравнение? Совершенно разные подходы, сегменты бизнеса и задачи. Институт квалифицированного заемщика, в первую очередь, это не про обще-отраслевой анализ и анализ цифр. Финансовый анализ вторичен. Он делается, но, только после глубокого выявления того, что именно стоит за цифрами и на чем все держится в бизнесе заемщика. Именно Институт квалифицированного заемщика обеспечивает комплексную модель оценки заемщика МСБ и позволяет банкам качественно определить категорию качества, что снизит риски претензий со стороны надзорных органов регулятора и позволит избежать конфликтов в оценке залогов и категории заемщиков.
Связь
с экономикой
Задача
Развивать экономику страны, включая сегмент МСБ
Инструменты
Правительство:
Льготное кредитование МСП
и другие программы
Корпоративные
Заемщики
1. Большинство не может создавать инновационные продукты и успешно их продвигать
2. Большинство не умеют заниматься маркетингом с успехом
3. Большинство не могут создать устойчивую систему ценность -
создающих бизнес процессов
4. Большинство не умеют
управлять компанией
(корпоративное управление)
системно
Нечестные заемщики:
Используют льготное
кредитование для получения
собственной выгоды
Банкам
“Базель”, 590П, IRB
НЕ позволяют выявить
1. Бизнес отношения и связи
2. “Схемы”
3. Теневую деятельность
4. Мертвую бизнес модель
5. Отсутствие эффективного управления
6. Отсутствие уникальности бизнеса
7. На чем держится все в бизнесе
РЕЗУЛЬТАТ
НА ВЫХОДЕ 1
(без применения методологии)
Экономика:
Пользы нет
Банки:
Увеличение количества
проблемных заемщиков
РЕЗУЛЬТАТ
НА ВЫХОДЕ 2
(c применением методологии)
Экономика:
Польза есть
Банки:
Снижение количества проблемных
заемщиков при увеличении уровня
кредитования
Бермудский треугольник Российского корпоративного кредитования
Потолок профессионального и личностного развития акционера и костяка его команды, а, также моменты совершения фатальных ошибок
«Небизнес», бизнес
отношения, связи,
монополия, искусственно
созданная олигополия
Финансовые и операционные «схемы и темы», суть и нюансы заработка заемщика и на чем все держится в его бизнесе
Незнание, непонимание и неумение
верно определять самые главные
проблемы в Российском
бизнесе нашего времени
«сносит» в воронку
лучшие труды 590П,
«Базель», IRB.
Неверная оценка
1
Система оценки залогов не работает в реальности — в корне неверная оценка, в разы превышающая реальную стоимость, в силу отсутствия специализации по каждой отрасли, сегменту, подсегменту и реальной финансовой ответственности
2
Заемщика, по факту, никто не ведет. В бизнес и нюансы бизнеса реально банк не вникает. Сказывается ломбардное / залоговое кредитование
3
Упущен момент первых признаков появления проблем (система раннего предупреждения не видит внутренние проблемы бизнеса, нюансы заработка, схемы, стиль управления и на чем держится бизнес)
4
Отсутствие своевременной возможности сделать цессию долга еще в желтой или зеленой (не красной или черной) зоне в силу несовершенства законодательства или договора («ничего не
делаем пока платит»)
5
Уголовные дела на сотрудников банков и арбитражных управляющих за попытки продать бизнес / имущество банкрота за
5-25% от залоговой оценки*
*в корне неверной изначальной оценки). Дополнительно коррупция при реализации имущества на торгах
Мертвый процесс,
мертвый результат